주택담보대출 – 서민/실수요자, 다주택자, 주택임대사업자, 판매업, 서민/실소비자 혜택, 전세보증금반환, 생활안정자금

주택담보대출 – 일반시민, 실소비자, 다주택자, 임대, 매매업, 전세보증금반환, 생활안정자금 등을 위한 혜택

안녕하세요? 세계 경제와 부동산 정책을 알기 쉽게 설명하는 헨리 오헨입니다. 금융위원회는 부동산시장 실수거래의 조속한 회복을 위해 은행감독규정 등 5개 업종 감독규정 개정에 관한 규정변경 고시를 오늘(10일) 실시한다고 밝혔다. . 시행일은 다음달 2일(3.2)이다. 이는 지난해 10월 대통령 주재 비상경제생활회의에서 주택시장 정상화를 위해 대출규제를 일부 완화하기로 의결한 것과 1주택 및 실소비자에 대한 임대대출 보장규정이 발표된 데 따른 것이다. 올해 초 금융위원회 업무계획에 포함됐다. 주택담보대출 상환난 해소, 부채구조조정 확대 등의 대책에 대한 실질적인 추진방안을 발표한 것으로 볼 수 있다. 지금부터 금융위원회 고시 자료를 바탕으로 주요 정책 변경 사항을 살펴보겠습니다. (#. 첨부 : 은행권 감독규정 등 5개 규정 변경 고시)

① 다주택 규제지역 주택담보대출 허용(LTV 0→30%)

: 현재 다주택자에 대한 규제지역 내 주택구입 목적의 주택담보대출은 금지되어 있으나, 향후 주택담보대출이 허용될 예정입니다. 단, 규제지역은 LTV 30%, 비규제지역은 60% LTV가 적용됩니다.* LTV(Loan To Value ratio) : 주택담보대출 비율을 말하며, 위의 경우 주택을 소유한 사람은 규제지역 내에서 최대 10억 원을 차입합니다. 시에서 3억원(30%)을 받게 된다(의견) ‘강남 진출’을 희망하는 이들에게 희소식이다~ 여러 가지 이유로 다주택(아파트, 단독주택, 오피스텔, 타운하우스, 빌라, 등이 모두 주택임) 대출이 묶여 있고, 기존 다주택 처분도 어려워진 점에서 긍정적인 신호다. ② 임대 및 매매업에 대한 주택담보대출 허용

: 주택임대매매업의 경우 주택담보대출 취급이 전 지역에서 금지되었으나, 이제 허용됩니다. 규제와 마찬가지로 규제지역에는 LTV 30%, 비규제지역에는 LTV 60%가 적용된다. (오피니언) 과거에도 정부 추천으로 주택임대사업자로 등록한 사람이 많았을 것이다. 요즘 집값과 전세가격이 하락할 때는 이른바 ‘LTV’가 적용된다. ‘임대차’의 경우 임대인이 임차인에게 전세나 월세의 일부를 지급해야 하는 경우가 있습니다. 이런 경우 대출이 허용된다면 한숨 돌리는 것도 가능할 수 있다. ③ 전세보증금 반환을 위한 주택담보대출에 대한 각종 규제 완화

: 지금까지는 전세보증금 반환을 목적으로 주택담보대출을 받으려 할 때 다양한 제약이 있었습니다. 이번에는 아래의 모든 제한 사항이 사라집니다. 따라서 LTV, DSR 범위 내에서 대출 처리가 가능합니다.

위의 모든 제한사항이 제거됩니다. 그동안 세입자에게 월세를 갚기 위해 집을 담보로 대출을 받는 것은 어렵지 않았다. 모든 대출(대출, 카드대출, 학자금대출 등)을 합산하여 연간 원리금상환액의 비율을 말합니다. 간단히 말하면, 연간 소득 대비 부채 비율입니다. 연봉 1억원인 사람의 부채가 3천만원일 경우 DSR은 30%입니다. ④ 생활안전펀드의 용도 주택담보대출 한도 폐지

: 기존에는 생활안정을 목적으로 하는 주택담보대출(주택구입용 아님)은 연 2억원 한도에서 가능했으나, 대출한도가 폐지되었습니다. 마찬가지로 이제 LTV와 DSR 범위 내에서 대출이 가능해졌습니다. (오피니언) 집만 갖고 소득이 없는 노년층이 많다. 집을 담보로 돈을 빌려서 좀 더 편안하게 생활할 수 있는 여건을 조성할 수 있고, 여유가 있는 사람은 더 큰 규모의 대출을 받아 사업, 투자 등의 레버리지로 활용할 수 있습니다. 주택담보대출 재융자 시 기존 대출 기간(1년 이내) : 요즘 인터넷뱅킹이나 2금융권 저금리 주택담보대출 상품이 출시되면서 재융자(대출금융기관 변경)를 고려하시는 분들이 많습니다. . 재융자 시 현행 DSR을 적용하면 기존의 높은 DSR 금리보다 낮은 금리로 대출을 받게 되어 대출 금액이 줄어들고 재융자가 어려워진다. 다만, 이번에 재융자를 하더라도 기존 대출의 DSR을 1년간 한시적으로 적용해 대출한도 축소를 막았다. 금리 인상으로 인해 저금리 주택담보대출로 전환하려는 분들은 3월 2일부터 부지런히 찾아보시길 바랍니다. ⑥ 서민 및 실소비자 주택담보대출 한도 폐지 : 현재 서민 및 실소비자*를 대상으로 규제지역 내 주택구입 목적의 주택담보대출은 최대 6억 원까지 가능하였으나, 현행 대출은 6억원 한도를 폐지하고 LTV, DSR 한도 내에서만 적용한다. 대출업무가 가능해졌습니다. 일반 국민과 실소비자* : (1) 부부 합산 연소득 9천만원 이하 (2) 무주택 가구주 (3) 투기, 주택가격 9억원 이상 과열지역 주택가격 (단, 지원지역은 8억 원) 위 3가지 요건을 모두 충족하면(의견), 주택이 없는 사람들이 자가주택을 구입할 수 있다는 것은 좋은 소식인 것 같다. 주택담보대출 한도는 일반인과 실소비자 모두 6억원 이상으로 책정됐다. 대출을 활용한 자산 증식을 위한 체계적인 연구와 체계적인 계획이 수립된다면, 주택이 없는 분들도 대출의 ‘레버리지’를 최대한 활용할 수 있을 것입니다. (결론) 지금까지 주택담보대출 완화조치는 차입자 수와 실이용자 수를 줄이는 방향으로 활용되어 왔다. 다주택자, 주택임대사업자, 매매사업자를 위한 혜택을 알아봤습니다. DSR이 어떻게 적용될지에 대한 구체적인 정보는 아직 없습니다. 부동산 경기 활성화를 위해 정부의 부동산 정책이 좀 더 친시장적인 방향으로 바뀌기를 바랍니다. 아울러 국민 여러분께서도 계속해서 나라의 정책을 면밀히 살펴보시고, 정책에 어긋나는 방향으로 나아가지 말고, 오히려 정책에 순응하고 열심히 공부하여 이를 자산 증식의 기회로 삼으시기를 바랍니다. 자세한 내용은 첨부된 정부고시를 참고하시기 바랍니다. 끝. 첨부파일 230209(보도자료) 은행감독규정 등 5개 규정 변경공고문입니다. PDF 파일 다운로드 내 컴퓨터에 저장 네이버 MYBOX에 저장