오늘은 ISA와 연금저축펀드를 연계하여 효율적인 자산관리를 위한 노하우를 공유하고자 합니다.1. ISA는 어느 금융기관에서나 개인당 1회만 개설할 수 있는 절세계좌입니다.2. 회원가입 조건은 최근 3년간 금융소득 종합과세자가 아니었던 누구나 가입할 수 있습니다.3. 계좌 개설 후 3년의 필수 가입 기간을 마친 후 언제든지 계좌를 해지할 경우 발생한 순이익(= 손익 계산 적용) 중 최대 200만원(저소득층은 400만원)까지 ISA 계좌 내 금액은 세금이 면제되며, 나머지 이익은 세금이 면제됩니다. 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.4. 여기서 분리과세되는 금액은 건강보험료에 영향을 미치지 않을 수 있습니다. 5. 글쎄요, 3년마다 계좌를 해지하고 비과세 혜택을 받는 것이 좋을지, 최대 적립 한도인 1억까지 두는 것이 좋을지에 대한 의견이 많은데, ISA 계좌에는 많은 것이 있습니다. 사용하는 방법이 다르기 때문에 사람마다 최적의 사용법이 다릅니다.
‘투자금액’과 ‘기대수익률’에 따라 ISA계좌를 다르게 이용하는 방법 @ 면세, 분리과세, 연금계좌이체 얼마전에 ISA계좌를 꼭 만드라고 말씀드렸는데 오늘은 어떻게 이렇게 만들어진 ISA에 대해서… blog.naver.com
6. 각 케이스별 사용방법은 위 포스팅에 자세히 설명되어 있으니 꼭 참고해주세요. 결국 해지된 ISA를 어떻게 활용해야 할지 늘 고민이 되실텐데요. 7. 의무가입기간 3년이 경과한 후 ISA를 해지할 경우 납입한 원금과 영업이익은 모두 취소되며, 해당 자금은
8. ISA를 취소하고 면세 혜택을 받기 위해 재가입하는 경우, 계좌 개설 첫해 적립 한도는 2천만원이므로 그 이상 입금할 수 없습니다. 9. 그러다가 ISA를 해지한 금액이 더 크다면 해지하고 다시 만들어도 첫해 한도는 2천만원에 불과하기 때문에 넣어도 돈이 남는다. 10. 이 경우 해지 후 새로 만든 ISA에 2천만원을 투입하고 남은 자금은 연금저축펀드에 투입하면 됩니다. 예를 들어 ISA에서 해지된 자금이 6천만원이라면 해지 후 2천만원은 새로 만든 ISA에 넣고 나머지 4천만원+운용이익은 연금저축펀드에 넣고 해외주식 ETF를 매입해 관리하는 것이다12. 또한, 연도가 변경되어 신규 ISA 적립한도가 2천만원인 경우, 연금저축기금에 넣어두었던 ISA 만기해지자금 중 일부를 인출하여 2천만원을 인출하여 새로 개설된 ISA에 투입하시면 됩니다. .
13. 이렇게 1년이 지날 때마다 ISA 만기자금을 연금저축기금에 넣어 세금공제를 받지 않고 ‘세금연기’ 효과만을 위해 관리한 후, 세금공제 없이 납부한 금액 내에서 원금을 인출하고, 다시 ISA에 넣어보세요. 재작업을 하시면 최대의 세제혜택을 받으실 수 있습니다.14. 그러면 ISA에서는 면세, 세금연기 효과를 볼 수 있고, 건강보험료에는 아무런 영향이 없습니다. 만료된 자금을 연금저축펀드에 이체하고 ISA 한도가 증가하는 동안 롤링하면 연금저축펀드에서 발생한 이익(=매매이익, 배당금, 이자)이 연금계좌15에 영업이익으로 적립됩니다. 연금저축기금에 쌓인 영업이익을 나중에 55세 이후 연금을 시작해야 할 때 일정 금액(2024년 기준 연 1,500만원) 이하의 연금으로 인출할 경우 연금소득세 5.5%~3.3 %가 지급됩니다. 이 역시 개인연금이므로 건강보험료에는 영향을 미치지 않습니다.16. 즉, ISA와 연금저축펀드 두 개의 계좌만 사용하고 일정 금액을 계속해서 왔다 갔다 하면 세금과 건강보험료를 최소화할 수 있고, 이것을 잘 구성하면 금융소득에 대한 종합과세자가 됩니다.17. 첫발을 잘 내딛으면 세금과 건강보험료 부담을 최소화하고 금융자산을 효율적으로 관리하고 늘릴 수 있습니다.18. 어떤 분들은 ISA나 연금저축펀드에서 뭘 사야하냐고 물으시는데 그냥 나스닥 100/S&P 500/US 배당금 다우존스/미국채권 10년/금 ETF를 리스크를 고려하여 적절한 비율을 설정해서 누적(또는 이연) 방식으로 선택하시면 됩니다. 용인. 당신이 해야 할 일은 그것을 구입하고 보유하는 것뿐입니다. 19. 이 내용을 반복해서 읽고 잘 이해하셨다면 이제 저비용, 고효율의 최적화된 금융자산 형성을 위한 기반을 마련하신 것입니다. 머리로 이해한 것을 실천으로 옮기고 경험으로 채우면 탄탄하고 실패하기 어려운 시스템 속에서 든든하고 행복한 노후를 맞이하게 될 것입니다. 보낼 수 있을 것 같았어요.20. 단기적으로는 더 나은 방법이 있을 수 있지만 장기적으로 보면 이 방법을 이길 수 있는 방법을 찾는 것은 어렵다고 생각합니다.